Пару дней назад я опубликовал историю о кредите. Внезапно выяснилось, что есть куча людей, которые совершенно искренне считают, что покупка машины в кредит – не такое уж и зло, а вполне себе нормальное такое дело. Люблю я отвечать на такие заявления, на этот раз письменно и в общедоступной форме.
Начнем издалека.
В Советском Союзе сразу после войны люди жили в бараках. В том районе, где у меня квартира, об этом помнит каждая первая бабка. По сравнению с бараком, иметь свою квартиру было верхом желаний советского человека. Все познается в сравнении, но если выбирать сейчас – я бы тоже предпочел квартиру, а не барак. Чуть позже, когда наступили семидесятые, та же самая мотивация была у лимитчиков – потому что они обычно жили в общежитиях. Чтобы получить квартиру, надо было отработать пять-семь лет на заводе.
Страна сменилась. Люди поменялись. Бизнес стал общедоступным. Ценность квартиры – осталась. Почему? Представители второго поколения видели лимиту, третьего – бараки. Для них ценность квартиры – абсолютна и понятна. Они считают получение квартиры верхом личной состоятельности – осталось завести машину, жену, — и все, ты теперь полноценный мещанин.
С другой стороны, есть понимание лестницы жизненного роста. Которую в школах и инстирутах не преподают, ибо незачем.
Для простоты возьмем пример из стратегических игр – сначала строим добычу ресурсов, потом делаем заводы, покупаем улучшения техники, и потом всех рвем, клепая сотнями тысяч Кировы и посылая их бомбить все кху ям.
Было бы странно иметь один харвестер, один завод по производству дирижаблей, и думать, что этого хватит для победы, так?
Теперь смотри. Кратко переносим этот принцип на реальную жизнь. Средний человек, который получает пусть сто тысяч в месяц (возьмем тут цифру, которую я гарантирую своим студентам) не может позволить купить себе машину. Вообще никак. Почему? А вот тут читай дальше.
Машина, как и квартира не попададают под понятие целей, ну совсем никак. Это инструменты. Первое – инструмент для перемещения, второе – инструмент для комфортного проживания. Изучал в школе математику? Давай считать (цифры условные, главное – смысл и вывод).
Допустим, ты хочешь себе машину. Ну хоть что-то приличное, то есть гольф-класс, стоит 700 тысяч новый. Дальше, считаем. Готов?
— Страховка на машину (новую) в год – 45 000.
— Среднегодовой пробег 30 тысяч км, это значит 3000 литров бензина (85 000 рублей), 2 ТО (20 000 рублей). Второй комплект резины считаем бонусом от салона, ну и так далее.
— Мелкие непредвиденные расходы – 10 000 (продавцы полосатых палочек и так далее).
— Каждый год машина дешевеет минимум на 10 процентов, в первый год это 70 000 рублей.
Итого: тебе надо вложить 700 тысяч сразу, тратить на содержание 160 тысяч, и терять в цене 70. Если в кредит – то тысяч 200 сразу, и стоимость на ремонты и содержание – та же. Другими словами, если взять эти цифры, себестоимость машины в месяц у тебя будет от 15 до 20 тысяч рублей.
В большинстве своем эти деньги тратятся на две поездки в день – на работу и с работы. Вопрос: можно ли на эти деньги ездить в такси, при этом работая на ноутбуке? Ответ – да.
Причем, если твои деньги вложить в машину, они будут дешеветь со временем (потому что дешевеет машина), а если вложить в банк – то дорожать (за счет процентов). 10% годовых сейчас вполне реальны, а в нормальных финансовых инструментах – и все 30. То есть за доход от стоимости машины ту будешь ездить целый месяц на такси, при это сами деньги будут нетронутыми.
Понимаешь логику? С ипотекой все то же самое, только цифры больше, и массовая вера в то, что недвижимость дорожает, что продать можно потом дороже… Блядь, вы считать в школе учились? Даже если квартира подорожает вдвое, по ипотеке за 20 лет и 10% в год (что фантастика) вы выплатитте ТРИ стоимости квартиры!
Моя позиция очень простая – хочешь машину – покупай. Не дороже своего месячного дохода. Если что с ней случиться – будет не жалко. Но что-то мне подсказывает, что большинство читателей блога на этом ездить не будут…
Если думать головой, то всегда есть решение. Я на пример, на своей Камрюхе по пути на работу утром и с работы вечером беру попутчиков. А это вполне может давать лишних 1000р день. К стати, не всегда необходимо их везти прямо под дом/офис, попроси чуть меньше и сбрось по своему маршруту—не трать время, а так чего полезно-интересного узнаешь от пассажиров. И людям поможешь, и себе на кредит заработаешь 🙂 Ну а те у кому вообще туго—могут на выходных пограчевать возле клубов-корона с головы не упадет. :))
Главное меньше Киосаки читать и копировать, а включать голову под наши реалии. Да, в Японии и в Америке не потаксуешь, так что теперь сдаваться, во всём отказывать, и ездить только на метро? Машина это замечательно, и, как и дорогая одежда—своеобразная дань обществу, демонстрация уважения женщинам и партнёрам. Кредит это не преграда, а обстоятельство.
Ребята, включайте мозги. Наш народ всегда находил нестандартные ассиметричные и достойные решения. На пример, Русские сделали надувные танки-ПВО-самолёты-ракеты-и т.д. стоимостю $500/шт. которые можно было отличить от настоящих с растояния лишь 50-100метров при хорошей видимости. Ну и потенциальный противник который в таких случаях всё обычно вырезал Томагавками по $560,000/шт. призадумался на сколько поднялась стоимость первого удара в ограниченном конфликте. 🙂 Элегантно правда?
Искать нужно решения и возможности, а не отмазки. Даже если у тебя сейчас нет бабла на то что ты хочешь—это не значит что ты этого не достоин иметь. Соображай!
У Фила типичная «Дилема Спонсора». Он тратил время и силы и заработал н-ную сумму денег, вот и хочется чтобы его ценили и любили капельку больше—он же старался, добивался. А на практике не получается выделиться из толпы—у всех примерно тоже самое. Ну не будешь же бегать и говорить «Я лучше ведь у меня не кредитное, а у него кредитное, и у другое тоже кредитное!» Вот он и советует «Ездите на метро, пока не сможете купить авто на одну зарплату. Хотите в Абидасе, пока дорогой костюм не будет стоить час вашего времени, и т.д.»
Только Фил подумай какой смысл в крутом авто через 5 лет если ты хочешь чтобы тебе минет за рулём (пока в пробке) делали прямо сейчас?
Да, в целом идея правильная, если говорить об ипотеке. Но по авто есть пара комментариев:
1. Если посчитать, то затраты на содержание машины дешевле такси: 20000 (руб) / 30 (дней) = 667 руб/день. За такие деньги в Москве на такси даже два раза в день не съездишь. А комфорт и свобода на своей машине — гораздо выше. Не говоря о том, что съездить, например, в Степаново на такси покататься на борде, обойдется как поездка в Сочи.
2. Если все-таки машину покупать, то имея те же 700 тыс., выгоднее положить эти деньги в банк (или другие инструменты) и купить машину в кредит, который можно взять под более низкие проценты.
1. Есть компании с минималкой в 300 рублей. Это две поездки + чаевые ,)
Степаново для катания? Не смеши меня в подмосковье реально негде кататься.
2. не получится — ты не считаешь КАСКО
Аренда vs Ипотека. Рассмотрим другой случай. Представьте, что вам нужна все та же однокомнатная квартира за 50 тыс.$, но, к сожалению, денег нет совсем. Зато есть хороший стабильный заработок, так что требуемую сумму можно легко взять в кредит.
Если вы возьмете $50 тыc. на 20 лет под 14% годовых, ежемесячные выплаты по кредиту составят около 600$. Намного больше, чем 400$, которые вы бы платили в случае аренды. Однако здесь ситуация не такая простая. Поборники варианта покупки жилья в кредит обычно выдвигают следующий аргумент: осуществляя платежи банку, заемщик тратит больше, чем арендатор, но зато он постепенно выплачивает стоимость своей квартиры. Это значит, что, когда у него закончатся тяжкие годы выплаты долга, квартира останется в собственности. В то же время убежденному арендатору платить за съем придется всегда.
Однако люди, выдвигающие этот аргумент, слегка лукавят. Ведь на момент выплаты кредитов фактическим владельцем является банк, и стоит ветру подуть в другую сторону, вас выселят в два счета. Второе: арендатор может ежемесячно откладывать деньги таким образом, чтобы через 20 лет накопить те же 50 тыс. $. В этом случае он получит возможность купить квартиру и прекратить арендные платежи тогда же, когда заемщик перестанет гасить свой кредит. Но даже с учетом откладываемых сумм совокупные ежемесячные платежи арендатора будут меньше, чем у заемщика.
Чтобы это продемонстрировать, рассмотрим условный пример. Есть два человека, один из которых взял ипотечный кредит в $50 тыс. и купил квартиру, а другой арендовал за $400 в месяц такую же квартиру и начал откладывать на банковском депозите средства на ее покупку. Для упрощения расчетов предположим, что процентные ставки по кредиту и по депозиту равны 12% годовых. При этом ипотечный кредит аннуитетный, то есть ежемесячная выплата по кредиту всегда одинакова (в нашем случае – 600$), но при этом доля, приходящаяся на погашение основного долга по кредиту, в каждом следующем платеже больше, чем в предыдущем, а доля, приходящаяся на проценты, соответственно меньше. Идеальные условия, которые доступны в Ростове максимум для 100-200 человек. И без первоначального взноса, % страховым компаниям, аренды банковской ячейки, и пр. прелестей. Не будем принимать также в расчет затраты заёмщика на бытовую технику, мебель и ремонт. Т.е. то, что арендатор получает бесплатно к арендуемой квартире.
Предположим (опять же для упрощения расчетов), что арендатор решил ежемесячно вносить на депозитный счет ту же сумму, которую в этом месяце заемщик выплачивает в качестве погашения основного долга по кредиту. В этом случае период накопления у арендатора и период погашения кредита у заемщика закончатся одновременно.
Сравним совокупные ежемесячные платежи заемщика и арендатора. В первый месяц после покупки квартиры заемщик выплатит банку 600$ в виде процентного платежа. Кроме того, он выплатит банку 50$ в качестве погашения основного долга по кредиту. Всего 650$. Арендатор в первый месяц аренды выплатит $400 в виде арендной платы и внесет $250 на свой накопительный счет, затратив те же $650.
Очевидно, что уже в первый месяц аренда выгоднее. При равных затратах, у арендатора остается 250$. И на них начинают начисляться % по вкладу
Рассмотрим теперь платежи в тот месяц, к которому арендатор накопит $20 тыс. на депозите (без учета сложного процента по вкладу, это 6 лет и 8 месяцев.), а заемщик погасит банку эту же сумму. Заемщик выплатит в этот месяц 300$ в виде процентного платежа, а, кроме того, 350$ в счет погашения основного долга по кредиту. Всего 650$, как обычно. Арендатор же отдаст 400$ за аренду, положит на накопительный счет 250$ и получит 200$ в качестве процентного дохода на уже накопленные 20 тыс. $. Общие затраты арендатора окажутся равны всего 450$. Гораздо меньше, чем выплаты заемщика. А начиная с момента, когда на счету арендатора будет находиться 40 тыс. $, ежемесячный процентный доход полностью покроет расходы на аренду, когда у заемщика они по прежнему останутся равны 650$ .
Получается, что и при наличии денег на квартиру, и при их отсутствии вам намного выгоднее снимать квартиру, чем покупать ее (если допустить, что цены стабильно держатся на нынешнем уровне). При одних и тех же жилищных условиях уровень жизни у арендатора будет намного выше, так как его фактические доходы окажутся больше. Помимо этого, у арендатора остаётся ряд преимуществ перед заёмщиком. Он свободен в выборе места жительства, и живет там, где ему удобнее и приятнее. Он не оплачивает ремонт, и не тратит на приобретение дорогостоящей бытовой техники и мебели. Всё включено! И для сравнения посмотрите и поговорите с человеком, взявшего на себя ипотечный кредит, этого крепостного ХХI века!
Есть одно НО, для подобных схем на 10-20 лет, помимо понимания, нужна Дисциплина, которая отсутствует у 99 % людей. И только научиться строго следовать задуманному плану — тоже годы. В реальности большей части населения проще взять ипотеку и не думать, гуд это или не очень.
А оставшийся процент будет по-определению через 20 лет богаче ипотекофилов.
Полностью согласен с автором.
Парни,если чего то хотите,заработайте.Хотите машину,купите…квартиру..купите.Поставте цель,заработайте…сейчас куча инструментов для приумножения денег. Я сам противник всяких кредитов и иппотек.езжу на автобусе или такси…вполне обхожусь без машины…инвестирую финансы…как только посчитаю нужным что мне машина будет необходима,к примеру для мобильности в бизнесе…возьму. Зарабатывайте и покупайте..никаких кредитов
ну вот гляди, допустим квартира стоит 6 миллионов, половина у тебя есть, т.е. ипотека 3 миллиона, это тысяч 60-70 в месяц. квартира дорожает на 10% в год, т.е. на следующий год она уже стоит на 600 тысяч дороже. теперь вопрос, что меньше 10% с трех миллионов или с шести? если ты платишь ипотеку, то проценты такие же, как и рост стоимости жилья, а сумма долга уменьшается. Чтобы купить квартиру за наличные, тебе надо каждый год зарабатывать больше. Если квартира стоит 6 миллионов и она подорожала на 10%, то тебе надо зарабатывать больше на 600 тысяч в год, чтобы купить её. Так что, как набирается сумма на первый взнос, надо сразу брать ипотеку и фиксировать цену на квартиру. Стоимость жилья в москве почему-то не падает, просто удивительно. был один период, когда стоимость падала — это после кризиса 98 года, тогда в стране просто не было денег. Счас нефть стоит 100$ и деньги есть. Пока нефть не упадет, квартиры тоже не подешевеют, а как нефть упадет, то там не до квартиры будет.
Логика замечательная, только странная. Подними стоимость дорожания квартир в среднем по рынку — это никак не 10% в год.
А если ты берешь ипотеку и просто сдаешь эту квартиру в аренду? Хороший способ обезопасить деньги, особенно когда не знаешь что завтра будет с рублем.
и получаешь доходность меньше 5% годовых. Отличный бизнес-план!
В целом согласен с Филлипом.
В ветке вкратце упоминали о том что арендатор НЕ платит за ремонт, мебель и технику, но расчетов никто не привел. Сделаем расчет для того кто берет ипотеку. Допустим для ипотеки вы выбрали квартиру 70-80 кВ. М. С готовым современным ремонтом. При этом вам повезло — ремонт вас устраивает и пределывать, а значит и вкладывать еще деньги вы не собираетесь. Однако скорее всего купить мебель и технику в квартиру все же придется. По моим субъективным оценкам на технику придется потратить около 300 000 руб., на мебель для такой площади 1 200 000 руб. Имхо все что девшевле будет совсем грустным. Мебели, техники и ремонта хватит лишь на 10 лет. За 10 лет все эти вещи устареют и морально и физически, а вся техника кроме может холодильника выйдет из строя. Такая уж политика современных компаний — надежной техники не выпускать. В 10 летнем ремонте можно жить, но безрадостно.
Что имеем: старую мебель и часть техники продаем за 300 000 руб. Покупаем новую за 1 500 000.
Делаем косметический ремонт за 1 500 000 руб.
Еще через десять лет (20 лет с момента покупки) придется второй раз обновить технику и мебель (+ 1 500 000) и сделать кап ремонт квартиры (3 000 000).
Кап ремонт в двушке 80 кВ м делал, мебель и технику закупал с нуля, так что расчеты не с потолка. Многие склонны недооценивать стоимость этих вещей.
Итого для 20 лет владения: через 10 лет тратим — техника-мебель 1,5 млн, косметика 1,5 млн. Итого за первые 10 лет 3 млн. Еще через десять лет 1,5 + 3 = 4,5 млн. Общие затраты за 7,5 млн. 600 000 вернете дважды продав старую мебель и остатки техники. Итого невозвратные траты 6,9 млн. Руб.
Когда я арендую квартиры вместе со сменой квартиры появляется и более свежий ремонт и обстановка.
Опять же в стоимость моей арендованной квартиры входит коммуналка, а она последние годы растет и продолжит расти.
Машину сознательно покупал в пределах двухмесячного дохода.
Филипп, посмотрел твои записи — ты не учитываешь одну простую вещь: 10 рублей сегодня и 10 рублей через 5 лет — это разные деньги. И говоря о целесообразности «инвестиций в банк» ты кое-что упускаешь. Не хочу, чтобы было много букавок, поэтому просто посоветую — прочти самую простую книжку по финансовой математике (о дисконтировании) — тогда возможно увидишь деньги в несколько ином свете.
допустим квартира стоит 8 000 000 р.
что получается по ипотеке 15% в год
Ежемесячный платеж: 96 601.73 руб. (1.2% стоимости квартиры)
Полные затраты с учетом процентов: 21 665 978.50 руб. (270.8% стоимости квартиры)
Величина переплаты: 13 665 978.50 руб. (170.8% стоимости квартиры)
теперь если класть эти 96 000 на вклад каждый месяц под 10 %
Доход по вкладу за вычетом налогов 50 447 622 руб.
Всего начислено 50 447 622 руб.
Сумма вклада с процентами 73 583 622 руб.
В том числе довложения 23 040 000 руб.
т.е. за 20 лет вы сможете купить почти 10 таких квартир. а не 1.
На мой взгляд, статья отличная.
Можно также вспомнить, что не зря кредиты запрещены в исламе.
Но, на мой взгляд, ужас ипотек не в цифрах переплат.
А в том, что ипотеку как правило берут люди, всем своим состоянием пребывающие в заднице 🙂
Взял такой Вася квартиру в ипотеку. Работая в офисе непоймикем-менеджером. А через лет 5 понял, что жизнь не задалась и надо что-то делать. Например, заниматься своим делом.
А это потеря обеспечения своей ипотеки. Потому что риски. Риски потерять то, на что эти 5 лет горбатился.
И будет такой Вася терпеть до седых волос.
А со съёмной просто. Не заладился бизнес — просто съедешь на время в однокомнатную пожить.
P.S. Хотя есть много дорогих россиян, у которых цели ЖИЗНИ — это квартира, машина и дача.
Такие таки да, должны получить это кровавым потом и годам к 50. Убеждения у них такие 🙁
Как всегда, смотреть нужно индивидуально, а не обобщать.
У меня квартира, купленная в 2001 (почти пресловутые 36 метров по Филиппу). Стоила она в районе 12000 долларов (однушка в кирпичном доме в СПБ).
Года с 2008 такие квартиры продавались по 100+ тысяч долларов и мой сосед продал в 2008 за около 120 тысяч долларов (вспомним, курс доллара тогда меньше 30) и отбыл за рубеж. По-моему, квартира стала более чем хорошим активом для него (увеличение стоимость в 10 раз в долларах за 8 лет). Плюс он
в ней жил, не тратя на съем. Даже если бы тогда он брал в ипотеку, доход от роста стоимости и сдачи многократно перекрыл переплату по кредиту.
я не беру случай брата с похожей арифметикой по росту стоимости, он еще и сдает ее почти 10 лет — то есть получает ежемесячный денежный поток вместе с ростом стоимости. Сам, кстати,
как и Филипп, снимал элитное жилье много лет, НО! имеет свою квартиру, которая принесла и продолжает приносить хорошие стабильные деньги. Также имел квартиру в ипотеку, которая покупалась дешево, ипотека закрылась быстро, сдавалась и теперь там его сын живет.
Так что ипотека — это точно не всегда зло. Даже Петр Авен (владелец Альфа-банка купил за 30 кажется млн. долларов в кредит дом на Лазруном берегу, мотивируя дешевизной кредита. Его бизнес явно больше европейских 2-3 % годовых по ипотеке приносит)
Брат съезжает с последней квартиры (милионов 30 цена), уезжает за рубеж. Ему жаль хозяина этой квартиры, так как жильцы в очередь не выстраиваются и даже рублевая цена ниже той, за которую он покупал свое роскошество, что говорить про долларовую).
Если вы купили золото по 250$ за унцию, продав по 1500$ — вы купили актив, если купили по 1500, а сейчас оно стоит 1000, то это пассив, хотя и греет душу.
То же самое с квартирами. Они могут быть как активами, так и пассивами.
Те, кто купил в 2012 подобные однушки за 4 млн (что составляло 130 тысяч долларов)
реально сейчас продадут их за 3.5 край (что при текущем курсе 45 тысяч долларов). Так себе вложеньице. (если еще и в ипотеку — совсем ерунда).
Вряд ли цены будут расти, предложений станет только больше,
так что это плохая сделка (в Токио, например, цены на недвигу и близко не вернулись к пиковым значениям начала 90х).
То есть мнение, что квартиры всегда дорожают, так же глупо, как и мнение, что курс доллара всегда будет 30 и работа менеджера по продажам будет у вас гарантированно до пенсии.
Одновременно с этим, подсчеты про вложения под 10 (20-30% ,неважно) процентов в год (депозит, фин. инструменты ,неважно) с гарантированной доходностью (интересно, это доход от роста стоимости актива или денежный поток?
вы реально думаете, что он будет таким на протяжении 10-20-30+ лет. в какой валюте? в рублях? курс бакса в 98ом году был 6 рублей, в 2008 — 25, сейчас 80. акции Газпрома упали на 89 % с пика 2008года, фондовый рынок во всем мире растет и падает циклично), инфляция официальная 10-12 %, неофициальная — сходите в магазин и посмотрите)
Свой бизнес с гарантированной окупаемостью 2-3 года? Бизнес — не депозит в банке, гарантий быть не может. Про депозиты отдельный разговор — они едва покрывают оф. инфляцию. То есть вы просто держите деньги (в рублях дешевеющих).
Во время (подчеркну, во время) купленная однушка (даже в ипотеку) может стать хорошим активом плюс
подушкой безопасностью и застрахует от рисков в бизнесе и инвестировании.
Так что — еще раз повторюсь — вопрос с кучей переменных (когда, за сколько купили квартиру, какой был процент по ипотеке, сколько переплата, как быстро рассчитались. и собственно, какая цена сейчас (желательно в долларах). Ответ на эти вопросы
позволит сказать, лох ли вы, что взяли по максимальной цене с валютной(!!) ипотекой халупу, за которую переплатите втрое, если вас не убьет раньше ежемесячный платеж, привязанный к валюте. Или вы — удачливый и рассчетливый инвестор, который вовремя вложил, свои или заемные средства, вовремя вышел и вовремя поменял рубли на нормальные деньги.
Сам живу в своей, 40 метров — устраивает. К квартире отношусь как к месту для сна. Как и к одежде или машине — мне не нужен Бентли, дизайнерский шмот или 200 метровая хата. ничего против — но лично мне не нужно.
часто уезжаю на несколько месяцев, родственники присматривают, живут рядом. Так же оставляю свою машину — Камри 2011 года, купленная не в кредит. Машине стоять долго вредно, на ней немного ездят в мое отстуствие. Обслуживание — два раза в год к дилеру, ничего
в ней не ломается, резину там же меняют. Каско и осаго на дом агент привозит.
Такси пользуюсь вынужденно (аэропорт, машина на сервисе или в мороз заводить лень), присутствие каждый раз нового человека в машине — напряг для меня. Личные разговоры вести не люблю при посторонних, гадать, какой у него стиль езды
или начнет ли он пытать с разговорами о политике — не хочу. Затыкать или просить сменить стиль езды каждого водилу — тоже не хочу.
Таксисты уставшие все, работают сутками — безопасность под вопросом. Ехать на дальняк не хочу с непонятным водителем тем более.
Часто заезжаю к друзьям, отдыхаем, едем к следующим, потом все на дачу, утром назад. Каждый раз объяснять как проехать на дачу (а она далеко от города) или утром вызывать опять такси и еще раз объяснять маршрут? Иногда нужно будет 3-5 и более раз за сутки вызывать такси. увольте.
Знаю людей, кто ездит редко в городе (живут по 8-9 месяцев за рубежом), так они берут в аренду авто на 1-2 недели при каждом приезде в Питер и объезжают кучу мест в городе и области. Но никаких таксистов по тем же соображениям, что и у меня.
Опять же в свою машину я пускаю друзей хоть с животными, хоть с детьми, если кто-то
срыгнет или написает — не проблема. попробуйте в такси с собакой. (как и в съемную квартиру) я не чистюля, иногда делаю чистку и окей. Опять же возможные споры о том, что испортил съемщик, а что есть естественный износ (ручка от двери отвалилась потому что я ее дернул или она была не очень сделана хозяином и т.д.)
Свой ремонт я делал сам и про качество знаю все. В случаях с нетиповыми квартирами (приятель платит за огромную квартиру ипотеку, все сделано под него и другой такой квартиры нет. плюс собаки его и гостей, детские комнаты под его детей и т.д включая конкретное место, где он хотел).
Вместе с тем, если человек на средненькой работе мотается через весь Питер, вместо того, чтобы снять рядом с работой и ходить пешком, а свою сдать, это мне не ясно. Так же как и держать машину, если кроме работы ездишь только в Ашан, а увлечений нет и денег платить Каско или сменять масло — тоже. Тут я за общественный транспорт/такси и пешие прогулки.